CNAB (Centro Nacional de Automação Bancária)

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Last updated: ago. 03, 2022
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Ocorrência

CNAB (Centro Nacional de Automação Bancária).

 Solução

O CNAB é a forma em que os clientes e os bancos mantêm a troca de informações por meio de arquivos digitais chamados “Remessa” e “Retorno”.

Os bancos utilizam o padrão FEBRABAN “CNAB 400” ou “CNAB 240”. Estes arquivos possuem formato de texto com colunas fixas definidas pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) e o formato “240” e “400” posições que representam a quantidade de informações por linha.

Boletos bancários:

Para que seja possível efetuar a emissão de boletos bancários por meio do Guarani ERP, será necessário que o sistema seja configurado com informações disponibilizadas pela rede bancária e essas informações deverão ser homologadas junto ao banco para seu perfeito funcionamento.

Essa homologação nada mais é que a geração e o envio de arquivos e importação de retorno para verificar se as informações cadastradas estão corretas.

 

O que é boleto?:

Boleto é um título de cobrança que pode ser pago em qualquer instituição ou estabelecimento conveniado até a data de vencimento indicada. Podem trazer orientações para que o portador do título possa quitá-lo mesmo após a data preestabelecida como prazo, indicando acréscimos como juros, multas e demais condições. É possível ainda protestar o devedor do título após o prazo de vencimento, de acordo com a politica de cobrança de cada empresa. E também encaminhar alterações ao banco após o registro, tanto as informações de registro como as de alteração são enviadas por meio do CNAB.

Cadastro de instituições financeiras:

Para efetuar o cadastro de bancos no Guarani deverá acessar a tela “5.1.2 - Cadastro de instituições financeiras” e efetuar a inclusão dos bancos que a empresa trabalhará (Imagem 1).

 

Imagem 1 - Tela Cadastro de instituições financeiras

 

Para inclusão de um banco no sistema, deverá ser informado o número do banco de acordo com a FEBRABAN. Por exemplo, “Banco Itaú – nº 341”, nome do banco e abreviação.

Obs.: Além do cadastro bancário, o sistema permitirá o cadastro do “Caixa Interno” como zero “0” para as movimentações com outras formas de pagamento que não a bancária.

 

Cadastro de Contas Correntes:

Após efetuar o cadastro da instituição financeira que será gerada os registros bancários (Boletos), deverá ser realizado o cadastro da conta corrente e da carteira bancária.

No Guarani acessar a tela “5.1.7 – Cadastro de contas correntes” e efetuar a inclusão da conta bancária e da carteira que a empresa trabalhará. Clicar em “Incluir” e na lupa abaixo da opção “Banco”, o sistema abrirá uma janela para que seja possível escolher a instituição financeira que será cadastrada (Imagem 2).

 

Imagem 2 - Tela Cadastro de contas correntes

 

Clicar duas vezes no banco desejado e informar para efetivação do cadastro:

  • Correntista - Cedente;

  • Agência;

  • Conta Corrente;

  • Dias de Repasse;

  • Centro de Custo.

 

Informar a empresa que é correntista na lupa abaixo da opção “Empresa”. Será necessário que a informação seja salva, para que a carteira bancária seja cadastrada.

Carteira Bancária (Imagem 3):

 

 

As informações que serão cadastradas deverão ser informadas na aba “Recebimento”, são elas:

  • Seq. Remessa: Nº de Remessas enviadas do Guarani ao banco);

  • Seq. Boleto: Nº de Boletos emitidos pela carteira bancária);

  • Carteira a inserir nos boletos, por exemplo, “nº101”;

  • Carteira a inserir no arquivo remessa, por exemplo, “nº5”;

  • Tipos: “Simples”, “Vinculada”, “Caucionada”, “Descontada”, “Vendor”, “Vago” ou “Direta”;

  • Reg: “Registrada”, “Não Registrada”, “Reg s”, “Deb Auto” ou “Registro Caução”;

  • Descrição da Carteira: Nome de identificação no sistema, por exemplo, “Boleto 123”;

  • Cedente: 1234567, nº de Convênio/Cedente;

  • % de multa por atraso;

  • % de juros ao dia de atraso;

  • Protestar?: Se o título será protestado após o vencimento;

  • Dias protesto: Nº de dias após o vencimento que o título será encaminhado ao cartório;

  • Emissão: “Empresa numera e banco emite”, “Empresa numera e emite” e “Banco numera e emite”;

  • Dias Tolerância: Dias em que a empresa dará de tolerância para a cobrança dos juros;

  • Tp Dias: Se os juros serão cobrados sob dias uteis ou corridos;

  • CNAB: Layout - 240 ou 400;

  • Caixa - Modelo: Aplicado apenas para boletos da caixa SIGCB ou SICOB;

  • Obs Boleto: Mensagem que aparecerá no corpo do boleto;

  • Sacador: Caso tenha algum, deverá ser cadastrado como fornecedor para que apareça;

  • Fluxo?: Se os títulos emitidos como boleto contemplarão o “Fluxo de Caixa Financeiro”;

  • Somar tarifa bancária ao crédito?: Marcar caso queira que o sistema some o valor da tarifa enviada pelo banco ao valor que o cliente pagará.

 

Cadastro de tipos de cobrança a receber:

Após a inclusão da carteira bancária, será necessário incluir o tipo de cobrança para lançamento e baixa de boleto, este cadastro é feito na tela “5.1.4 - Cadastro de tipos de cobranças a receber”.

Cobranças para Lançamento:

Lançamento (venda), automático - “Digitação de Ordens” e AFV (Imagem 4):

  • Descrição da cobrança,por exemplo, “Boleto [1]”;

  • Sigla: BO;

  • Fidelidade: 1 ou 3;

  • Tipo de cobrança: Bancária, informar “Bancária” apenas para boleto;

  • Grupo: Faturamento, informar “Faturamento” para lançamento;

  • Finalidade/Origem: Boleto;

  • Carteira Padrão: Carteira que emitirá os boletos;

  • AFV: Sim, caso esta cobrança for utilizada pelos representantes nos Tablets e Smartphones.

 

 

Lançamento (venda), manual - Lançamentos a receber:

  • Descrição da cobrança: por exemplo, “Boleto Manual [1]”;

  • Sigla: BO;

  • Fidelidade: 1 ou 3;

 

Cobrança exclusiva manual, marcada como “SIM” (Imagem 5):

  • Tipo de cobrança: Bancária, informar “Bancária” apenas para boleto;

  • Grupo: Faturamento, informar “Faturamento” para lançamento;

  • Finalidade/Origem: Boleto;

  • Carteira Padrão: Carteira que emitirá os boletos. O cadastro da carteira na tela “Cadastro de Contas Correntes”, explicada anteriormente.

 

 

Cobrança para baixa financeira (Imagem 6):

Na aba “Cobranças para baixa financeira”, será feito o cadastro da baixa deste lançamento:

  • Descrição da cobrança: Baixa CNAB;

  • Local: “Ambos/Recebimento” ou “Pagamento”;

  • Fidelidade: 1 ou 3;

  • Finalidade/Origem: Boleto;

  • Líquido: “Sim” ou “Não”;

  • Baixa Banco Automático: “Sim”;

  • Romaneio: “Sim” ou “Não”;

  • Gera Comissão: “Sim” ou “Não”.

 

 

Após inserir os cadastros, será possível efetuar a venda com a opção de cobrança como “Boleto” e efetuar o envio do arquivo de “Remessa” (CNAB) para o banco.

Lançamentos a receber:

Para que seja homologado o processo CNAB no sistema, após efetuar os cadastros acima, será necessária a inclusão de alguns títulos para que o banco valide a remessa e o boleto, e para que possa ser verificado se o “Retorno de confirmação de registro” e o “Retorno de liquidação do título” está sendo validado corretamente pelo Guarani.

É recomendável que sejam gerados alguns títulos utilizando como cliente e representante a própria empresa, com prazo acima de cinco dias e valor simbólico como “1,00” ou “5,00”.

Os boletos são gerados por meio de uma cobrança automática quando vem da digitação de ordens, ou manual quando lançada diretamente na tela “5.2.15 - Manutenção de contas a receber”, na aba “Manutenção”.

 

Lançamento manual de título:

Ao entrar na tela “5.2.15 - Manutenção de contas a receber”, na aba “Manutenção” e siga os passos (Imagem 7):

  •  Escolher o Tipo: Cobrança que será usada, neste caso “Boleto Manual”;

  •  Digitar o nº do título;

  •  Clicar em “Procurar”, o sistema verificará se já existe esse título para essa cobrança;

  •  Escolher a carteira, neste caso será a carteira “5 - Boleto TESTE”;

  •  Escolher o “Cliente”;

  •  Escolher o “Representante”;

  •  Escolher o “Cobrador”;

  •  Escolher a “Empresa”;

  •  Digitar a data de emissão”;

  •  Digitar o prazo;

  •  Digitar o valor do título;

  •  Gravar.

 

 

Após gerar a “Remessa” na tela “5.2.9 - Exportação de arquivo CNAB” na aba “CNAB/Ocorrências”, será possível acompanhar as solicitações de registros e de retornos entre o banco e a empresa (Imagem 8).

 

 

O sistema registrará também o “Nosso Número” enviado ao banco, quando a empresa numera e emite na remessa (Imagem 9).

 

 

O banco enviará por meio do arquivo “Retorno” a confirmação do registro do título no banco, o usuário responsável pelo processo deverá importar o arquivo na tela “5.2.14 - Importação de arquivo CNAB”, para que o sistema grave o registro ou rejeição do banco (Imagem 10).

 

 

Assim como enviado pelo “Retorno” a confirmação do registro, o banco encaminhará pelo “Retorno” a liquidação do título (Imagem 11).

 

 

Exportação do arquivo CNAB:

Ao cadastrar um título, seja ele manual ou automático, o sistema enviará a informação para a tela “5.2.9 - Exportação do Arquivo CNAB” para que seja encaminhada na remessa gerada ao banco, para registro e/ou possíveis alterações futuras (Imagem 12).

  • Selecionar a carteira bancária;

  • Na aba “Relação de títulos por data/carteira”, escolher a opção “Todos os títulos ainda não registrados em banco”;

  • Dar duplo clique nos registros que for encaminhar ao banco, eles passarão de “X” para “V”;

  • Clicar em “Gerar”, para que seja gerado o arquivo de “Remessa” para envio ao banco.

 

 

Ao clicar em “Gerar”, o sistema abrirá uma janela para que seja selecionado o local em que o arquivo será salvo (Imagem 13).

 

 

Após clicar em “OK”, o sistema informará o local que foi salvo e o nome do arquivo (Imagem 14).

 

 

Este arquivo deverá ser encaminhado ao banco, o banco enviará um arquivo de retorno confirmando ou rejeitando o registro deste, bem como de todas as alterações futuras desse título e cada caso deverá ser tratado pontualmente.

 

Obs.: Cada empresa possuí uma rotina processual para o envio de remessas e importação de retornos, mas é sugerível que seja feito diariamente para que evite o acumulo ou ainda o recebimento se títulos sem registro.

 

Registro de Remessa:

O arquivo de “Remessa” respeitará o layout encaminhado pelo banco para disposição das informações, esse arquivo poderá sofrer alterações ao longo do tempo de acordo com o processo interno bancário ou determinação da FEBRABAN (Imagem 15).

 

 

Cada banco possui seu layout e especificações, porém algumas informações podem ser similares e será preciso verificar caso a caso (Imagem 16).

 

 

Ocorrências mais comuns enviadas na Remessa ao Banco.

No caso do Itaú, essa informação aparecerá nas colunas “109” e “110” do arquivo:

  • 01 - Registro: Quando enviado o comando para o primeiro registro do título;

  • 02 - Baixa: Solicitação de baixa do título no banco;

  • 04 - Abatimento;

  • 06 - Alteração de vencimento;

  • 09 - Protestar;

  • 18 - Sustar protesto.

Importação de arquivo CNAB:

Após encaminhar a “Remessa” ao banco com as informações de registro, alteração ou baixa dos títulos, o banco disponibilizará um arquivo de “Retorno” informando se acatou ou não a solicitação.

As respostas do banco vem por meio de ocorrências assim como a remessa enviada ao banco, é importante que esses arquivos sejam processados no sistema para que o processo bancário fique completo.

Para importar o arquivo de “Retorno” deverá clicar no botão “Procurar CNAB”, localizar o arquivo na pasta que foi salvo e abrir, aparecerá no sistema as informações enviadas pelo banco para cada título do arquivo.

 

Aba “Recebimentos”:

Na primeira aba da tela será possível verificar todos os títulos que foram recebidos (Liquidados) (Imagem 17).

 

 

Importante se atentar as legendas da tela:

  • Interrogação: Registro não encontrado no sistema (Sistema não localizou o título pelo número do pedido ou pelo Nosso Número). Algumas situações que podem ter ocorrido neste caso, o título foi cancelado ou excluído do sistema; foi gerado de outro sistema como ERP ou diretamente do Bankline.

  • Positivo: Registro Encontrado (O sistema localizou o título);

  • Cifrão: Registro já Processado (O registro já foi processado no sistema);

  • Arquivos: Registro encontrado com nosso número diferente (O sistema localizou o titulo, mas o Nosso Número está diferente do informado no retorno).

Aba “Despesas”:

Nesta aba o banco informará as despesas bancárias provenientes dos títulos (Imagem 18).

 

 

Aba “Informativos”:

Nesta aba o banco informará os títulos que foram registrados (Imagem 19).

 

 

Aba “Comando/Registros Recusados”:

Nesta aba o banco informará os títulos que foram recusados e os motivos (Imagem 20).

 

 

Ocorrências mais comuns enviadas no Retorno do Banco:

No caso do Itaú, essa informação irá nas colunas “109” e “110” do arquivo:

  • 02 - Confirmação de Registro;

  • 03 - Entrada Rejeitada (Verificar o motivo no layout);

  • 04 - Nova entrada ou alteração de dados acatada;

  • 06 - Liquidação;

  • 08 - Liquidação em cartório;

  • 09 - Baixa simples;

  • 12 - Abatimento concedido.